上传日期：2019年02月11日 作者：上海腾凯融资租赁有限公司（官网） 来源：admin

不过，虽然手握租赁物的所有权和处置权，但风险依然不可忽视。像前述罗晓春提到的第二单小微租赁项目中，租赁公司便引入了担保机制，分摊风险。一旦租赁项目出现违约，担保公司将承担100%的代偿责任。

“几家抬”化险

除了引入担保，租赁行业如何更好地识别、把关和消解风险？目前来看，“风险四担”模式是一种有益尝试。

“我们设计了“几家抬”的模式，涉及租赁、担保、保险和律师服务平台这四方。”全国中小企业融资租赁发展联盟理事长祁建国表示，一旦租赁项目出现风险，融资租赁公司租金收益不能如期收回，除融资租赁公司承担一定比例的资产损失外，其余部分由国家担保基金联合地方再担保公司提供再担保或股权投资的地方担保公司将按一定比例承担担保责任；保险公司将以信用险承担一定比例的保险责任；律师法律服务平台将承担一定的法律救济责任。

目前已有租赁公司探讨尝试，比如单户授信500万以上的项目出了风险，担保责任一般不低于50%；如果500万以下的项目出险，担保会提供50%的代偿责任；再加上保险提供的相关信用险或履约险，一般可减少租赁公司70%的风险。

业界称，引入四方的最大意义在于通过多方把关，能够在租前及时甄别风险、租后管理和把控风险，以及发生违约时最大程度变现违约资产和回收资金。同时小微租赁业务的收益率比一般中大型业务更高，“只要不出险，利润可观”。

记者采访中了解到，目前担保公司和保险公司对“风险四担”模式存在合作意愿，但最终还看租赁项目底层资产的具体质量。同时业界呼吁，应对中小微业务进行风险补贴，并放宽其不良容忍度。

天津一位以中小微科技项目为主的担保公司直言，借助“风险四担”模式，多方联合更能识别和对抗风险，但考虑到中小微项目出现逾期或违约的风险较大，需放宽不良容忍度，同时引入再担保支持，或者由国家或地方担保基金给予一定的风险补贴。

相关数据显示，当前我国小微企业贷款不良率是2.75%，比大型企业高1.7个百分点。此前银保监会为鼓励小微企业金融服务，允许银行机构小微企业贷款不良率高于其他各类贷款不良率年度目标的2个百分点以内。这给小微金融业务预留了发展空间。

无独有偶，租赁公司对中小微业务的容忍度也有所增加。“目前公司对逾期90天以内的中小微项目的容忍度接近10%；对中小微项目不良资产的容忍度在3%左右。”一位涉足中小微业务的融资租赁公司负责人说，租赁公司一般偏好生产型小微企业，以及流通价值较高的机床、汽车、电器等租赁业务。“未来几年，我们的目标是使1000万元以下的小微贷款在总资产中占比10%—20%。”该负责人说。

十年来，各类资本进入金融租赁行业，已成立的金融租赁公司也增资扩股，扩充资本金，为把握行业政策机遇、实现跨越式展奠定基础。截至2017年末，全国已开业金融租赁公司实收资本达到1940.64亿元，为2008年末的7.55倍；净资产达3043.37亿元，为2008年末的11.75倍。

近日，中国银行业协会金融租赁专业委员会发布《中国金融租赁行业发展报告（2007–2017）》。

报告显示，2007至2017年这十年来，金融租赁行业资产规模持续增长，经营效益同步提高。截至2017年末，金融租赁行业资产总额达到2.45万亿元，为2008年底的30.8倍，年均复合增长率达46.35%；租赁资产规模2.26万亿元，为2008年末的33倍，年均复合增长率为47.74%。

随着资本投入的增加及资产规模增长，行业经营效益同步增长。报告显示，金融租赁行业2017年净利润282.92亿元，为2008年度的26.46倍，年均复合增长率为43.9%。

报告指出，经过十年发展，各金融租赁公司实力不断增强，整体经营情况良好，总体风险可控。

截至2017年末，全国已开业金融租赁公司66家，机构数量为2008年末时的5.5倍；从业人员达到5830人，人员数量为2008年末的8.15倍。到2017年末，行业内资产规模在千亿元以上的金融租赁公司有8家，百亿元以上的金融租赁公司达到45家；2017年度净利润在10亿元以上的金融租赁公司共9家，净利润在1亿元以上的金融租赁公司有39家。

与此同时，金融租赁行业的资产质量持续保持优良，行业不良资产率始终保持在1%以下的较低水平。截至2017年末，行业平均不良资产率0.72%，拨备余额547.53亿元，拨备覆盖租赁资产率达到2.42%。

十年来，各类资本进入金融租赁行业，已成立的金融租赁公司也增资扩股，扩充资本金，为把握行业政策机遇、实现跨越式展奠定基础。截至2017年末，全国已开业金融租赁公司实收资本达到1940.64亿元，为2008年末的7.55倍；净资产达3043.37亿元，为2008年末的11.75倍。

报告显示，金融租赁公司股东既有银行、资产管理公司和保险公司等金融机构，也有央企、地方国企和来自不同行业的民间资本。其中，银行控股或参股设立的银行系金融租赁公司达到46家，占比约70%。

报告指出，第一批银行系金融租赁公司在成立之初，本着审慎稳健经营原则，大多选择了母行更擅长的领域，很少涉足经营性租赁。但随着金融租赁行业发展壮大、公司化程度加强，风险管理手段和水平提高，经营性业务占比从2007年的几乎为零，发展到2017年的约2800亿元，占金融租赁公司资产余额的12%。

但报告也指出，虽然近年来经营性租赁已取得长足发展，但是和国外发达国家相比，其占比仍然较低，主要受到行业客观环境因素、二手设备处置困难、租赁设备自身因素、及租赁公司专业化水平等因素的限制。

在盈利结构方面，报告指出，从营业净收入构成看，金融租赁行业利息净收入占比逐年递减，从2008年末的84.3%下降到2017年末的42.36%；同期，其他盈利来源占比从1.47%上升至29.04%。报告认为，主要得益于航空、航运板块经营性业务的开展。

腾凯融资租赁 汽车融资租赁 成都融资租赁 成都买车贷款 成都车贷 成都汽车融资租赁 汽车金融 成都汽车金融 奔驰融资租赁 奥迪融资租赁 大众融资租赁 现代融资租赁 奔驰金融 奥迪金融 大众金融 现代金融 零首付买车 低首付买车 一证购车  腾凯官网：www.tengkaifl.com